10 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страховая компания Ренессанс Жизнь: возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Страховая компания Ренессанс Жизнь: возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

При получении кредита, чтобы не испортить кредитную историю клиента и обезопасить себя от риска невозврата, сотрудники банка предлагают застраховать жизнь.

Если из-за травмы, оформления инвалидности или внезапного сокращения заемщик не сможет вернуть долг, страховая компания выплатит кредит за клиента.

Еще 3-4 года назад при досрочном погашении займа страховые взносы не возвращались, даже если страховка не пригодилась. Ситуация изменилась после внесения изменений в законодательство.

Расскажем, как оформить в СК Ренессанс Жизнь отказ от страховки, сколько можно получить, как увеличить сумму и почему многие клиенты предпочитают подавать в суд.

  • 1 От каких страховок можно отказаться
  • 2 Какие страховки являются невозвратными
  • 3 Правила и сроки возврата
  • 4 Как увеличить сумму выплаты
  • 5 Что писать в заявлении
  • 6 Какие документы подготовить дополнительно
  • 7 Куда подавать заявление
  • 8 Когда подавать в суд

3. Пункты 8-15 индивидуальных условий по первому клиенту.

Давайте сначала рассмотрим Индивидуальные условия Кредитного договора, а именно пункты 8 — 15.

Пункт 9 «Обязанность заёмщика заключить иные договоры». «В случае заключения Кредитного договора Банк и Клиент заключают Договор счета. Заключение иных договоров не требуется».

Пункт 10 «Обязанность заёмщика по представлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению». «Предоставление обеспечения не требуется».

Пункт 11 «Цели использования заёмщиком Кредита». «Кредит предоставляется на неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит не является целевым. По желанию Клиента часть Кредита предоставлена для оплаты дополнительных добровольных услуг Банка и/или его партнеров». «Услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок её определения, а также согласие заёмщика на оказание таких услуг». «Для заключения Кредитного договора оказание Банком Клиенту за отдельную плату услуг не требуется».

Какую страховку можно вернуть

Указание Центробанка распространяется на любые виды добровольной страховки. К ним относятся страхование здоровья, жизни и платежеспособности. Вы можете отказаться от этих услуг и вернуть уплаченные взносы.

Иногда наличие определенной страховки – это одно из требований для получения кредита. Для автокредита это ОСАГО и КАСКО, для ипотеки – страхование приобретаемой квартиры. Если вы оформляете кредит или займ под залог, то закладываемое имущество также обычно необходимо страховать. Отказаться от такой страховки нельзя.

Перед возвратом страховки внимательно изучите договор. Там должны быть прописаны основные условия его расторжения и выплаты уплаченных взносов. Если договор оформлен на присоединение к программе коллективного страхования, то расторгнуть его и вернуть деньги обычно нельзя.

Изучаем «Общие условия предоставления кредитов и выпуска карт физическим лицам»

Заемщику следует также обратить внимание на «Общие условия предоставление кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам», найти актуальную редакцию можно на официальном сайте Ренессанс.

Читать еще:  Как построить угловой камин: раскрываем секреты

Нужно это для того, чтобы выяснить нет ли каких-нибудь скрытых условий Банка, в случае отказа заемщика от страхового полиса.

Пункт VI «Условия подключения к Программе страхования»

Согласно п. 6.2.2. заключение договора страхования происходит только с согласия клиента и отказ от страховки не влияет на выдачу кредита, кроме того, если в Вашем кредитном договоре все таки есть зависимость процентной ставки от обязанности заключить договор страхования, то Вы имеете право застраховаться не у Страховщика, которого предлагает Банка, а в любой другой страховой компании.

Итак, при изучении кредитного договора и общих условий Банка, можно сделать вывод о том, что отказавшись от договора страхования в «период охлаждения» заемщик получит деньги за страховку в 100% размере и из-за отказа от страховки последствий никаких со стороны Банка не будет.

Как вернуть страховку при плановом погашении кредита в срок

На практике заемщики не спешат вносить оплату по кредиту досрочно и вносят платежи строго по графику. В такой ситуации следует понимать, что писать заявление о расторжении полиса страхования в «Ренессанс» нецелесообразно в финансовом плане.

Страховка всегда заключается на срок по кредитному договору. Поскольку долг закрыт, кредитный договор прекращает свое действие, а вместе с ним и полис страхования.

Важно! В полисе всегда указывается срок действия договора, в рамках которого организация обязана сделать выплату или вернуть деньги при расторжении. Как только срок прекратился, обязанности страховщика считаются выполненными.

Можно ли отказаться от договора коллективного страхования

Некоторые банки придумывают страховые продукты, которые якобы не подпадают под указ Центробанка, а значит и период охлаждения к ним не применяется. Соответственно, возвращать деньги по таким договорам отказываются. Это незаконно.

Одной из таких лазеек для банков стали договоры коллективного страхования. Их используют даже такие крупные игроки, как Сбербанк и ВТБ. Суть соглашений в том, что страхователем в них значится не заемщик, а банк. Клиент же считается застрахованным лицом.

Рассмотрим пример из судебной практики, который показывает, как обманутый клиент выиграл подобное дело. Заёмщик взял потребительский кредит и подписал договор, по которому стал участником программы коллективного страхования. Сторонами договора были банк и страховая компания. В течение действующего на тот момент пятидневного периода охлаждения клиент обратился в банк, чтобы отказаться от страховки и вернуть деньги, но получил отказ. Кредитное учреждение сослалось на условия договора, по которым деньги не возвращаются.

Дело дошло до Верховного суда РФ. Он не поддержал доводы о том, что указания ЦБ якобы не применимы к страховым договорам, сторонами которых являются юрлица (в нашем случае – банк и СК). Фактически были застрахованы интересы заемщика, а значит именно он является страхователем, что бы ни гласило соглашение. Следовательно, клиент банка имеет полное право вернуть свои деньги. Подробности дела и приговора можно посмотреть в постановлении по делу № 49-КГ17-24 от 31.10.2017 г.

На случай, если придется обращаться в суд, чтобы вернуть свои деньги, запомните: если банк поставил вас в такое положение, что при отказе от страховки не выдаст кредит, условия договора можно обжаловать. Ссылайтесь на п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16 «О свободе договора и ее пределах».

Порядок возврата денег и отказа от страхования по коллективному договору ничем не отличается от обычного.

Если банк отказывает, напишите официальную претензию, сошлитесь на нормативно-правовые акты, о которых мы говорили выше. Если и это не помогло, обращайтесь в суд. Если дело будет выиграно, оплачивать судебные издержки будет банк.

Читать еще:  Порядок установки печи в деревянном доме

Приложения к статье

Открывайте вклады, не выходя из дома. Подобрать вклад

Сертификат на финансовую защиту в довесок к кредиту. О чем идет речь?

Давайте вспомним всем знакомое страхование жизни, здоровья и потери работы. Все без исключения банки впаривали эти дополнительные услуги заемщикам. Хотя, почему впаривали? До сих пор впаривают, но если раньше заемщикам приходилось возвращать свои деньги за страховку через суд, то теперь у заемщиков появились инструменты борьбы с такими дополнительными услугами.

У меня на блоге есть целый раздел, посвященный борьбе заемщиков с навязанными страховками. Вы можете почитать его для интереса. Сначала страховки были вне закона, потом как-то незаметно суды перешли на сторону банков и страховых компаний, и тогда уже заемщики оказались в проигрышной ситуации. В общем, борьба велась долго, и я и мои коллеги изобретали разные способы оспаривания навязанных страховок. Иногда у нас получалось вернуть заемщику деньги, иногда нет. В конечном итоге, ситуация переломилась на столько, что навязывание страховок возвели в закон и это стало привычным делом для всех. Даже судебные споры на этот счет как-то иссякли, поскольку положительных решений по таким делам суды больше не выносили.

Но, народ злить нельзя. Законодатель оценил расстановку сил и пошел на попятную. Так появился период охлаждения, в течение которого заемщик мог отказаться от подписанного договора страхования и вернуть все деньги, уплаченные в качестве страховой премии. Сначала такой период охлаждения составлял 5 дней с даты заключения договора страхования, позже его увеличили до 14 дней. Конечно, он не стал панацеей, многие заемщики по-прежнему пропускают этот срок по разным причинам. Но, большинство, по крайней мере, те, кто вникает в этот вопрос, успевают расторгнуть договор страхования и вернуть деньги за эту страховку.

К чему привело повышение правовой грамотности заемщиков? К тому, что банки и страховые компании стали терять прибыль, которую имели на дополнительных услугах. А банк, это, понимаете ли, такая структура, которая должна зарабатывать деньги. Деньги и прибыль — это единственный смысл жизни банка. Поэтому, лучшие финансовые умы человечества постоянно разрабатывают новые схемы легального отъема денег у населения.

Так и появилась программа «Финансовая защита». Я рассказываю о ней на примере конкретного банка, поэтому в разных банках название этого продукта может отличаться.

Возврат страховки по потребительскому кредиту: условия банков

Итак, рассмотрим условия возврата страховки в нескольких крупнейших кредитных организациях:

В общем случае страховку для заемщиков крупнейшего банка страны оформляет его дочерняя структура — СберСтрахование. Как следует из формы заявления на досрочное прекращение действия полиса на сайте данного страховщика, возврат денежных средств по страховке осуществляется в полном соответствии с Законом № 483-ФЗ. При этом, заемщик своим заявлением подтверждает, что любые события после досрочного прекращения действия полиса не могут являться страховыми случаями.

Примечательны условия, по которым осуществляет возврат страховки по кредиту ВТБ. В соответствии с Условиями пользования страховым продуктом «Финансовый резерв» — одним из основных для заемщиков банка, приобретение полиса страхователем формально отделено от получения им кредита. В п. 6.6.2 Условий страхования по указанному продукту компании СОГАЗ (возврат страховки по кредиту, оформленному в ВТБ, фактически осуществляет компания Согаз, являющаяся страховщиком) сказано, что при отказе страхователя от полиса по истечении 14 дней со дня его заключения уплаченная страховая премия в соответствии со ст. 958 ГК РФ не подлежит возврату, если иное не предусмотрено законодательством. Очевидно, что законодательством предусмотрено иное в случае с досрочным погашением кредита, но в Условиях ничего об этом не сказано. Поэтому, при практическом оформлении кредита и полиса в ВТБ на практике заемщику следует уточнить, будет ли договор страхования попадать под критерии Закона № 483-ФЗ, поскольку его непосредственная привязка к кредитному договору в данном случае не очевидна.

Читать еще:  Дымоходы сэндвич из нержавеющей стали: элементы конструкции

Отметим, что в рамках договоров с компании СОГАЗ многие другие банки осуществляют возврат страховки по кредиту — Почта Банк, к примеру. Данный банк предлагает сразу несколько разных программ для заемщиков с разными условиями и суммами страхового покрытия.

Компания «Альфастрахование-Жизнь» по возврату страховки по кредиту в банке указывает в описании соответствующего страхового продукта, что возврат возможен после полного досрочного погашения займа в случае, если договор страхования подписан для обеспечения исполнения обязательств заемщика. В целом, описанный на сайте страховщика порядок, по которому осуществляется «Альфастрахованием» возврат страховки по кредиту, можно охарактеризовать как полностью соответствующий требованиям действующего законодательства.

Согласно информации на сайте, Альфа-Банк возврат страховки по кредиту осуществляет только по тем займам, что выданы не ранее 1 сентября 2020 года, и эта формулировка вполне правомерна.

4. Ренессанс Кредит.

Страховая компания «Ренессанс Жизнь» возврат страховки по кредиту также осуществляет в соответствии с Законом № 483-ФЗ. Вместе с тем, в разделе часто задаваемых вопросов по страховым продуктам она предупреждает заемщиков о том, что страховая премия при подаче заявления на ее возврат по истечении 14 дней выплачивается в соответствии с законом либо полисными условиями. Таким образом, имеет смысл уточнять соответствующие условия полиса при оформлении кредита.

Отметим, что и «Газпромбанк» возврат страховки по кредиту осуществляет по тем же программам от компании «Ренессанс Жизнь».

Примечательно, что сразу несколько страховщиков в рамках договора с данным банком осуществляют возврат страховки по кредиту — Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, МАКС. При некоторых различиях в отдельных условиях оформления полисов для заемщиков, общий порядок возврата страховых сумм при досрочном погашении кредита, установленный банком для случаев применения таких полисов, можно охарактеризовать как полностью соответствующий Закону № 483-ФЗ.

Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.

Если при получении кредита «втюхали» страховку, и до истечения 5 дней клиент решил вернуть деньги, страховая компания обязана выполнить его просьбу. Чтобы избежать проблем, необходимо заранее сделать копию заявления, где будет указана дата обращения и принятия. Впоследствии она может пригодиться для составления претензионного письма или искового заявления.

Есть три организации, куда можно обратиться для решения проблемы:

  • Главный офис банка (бесплатный телефон горячей линии 8-800-200-0-981) или страховой компании, куда направляется претензия.
  • Районный суд.
  • ерриториальное отделение Центробанка.

При отсутствии причин для отказа в выплатах жалоба будет удовлетворена, и заемщик сможет получить деньги на указанный в заявлении банковский счет.

Чаще всего появляются проблемы при возврате страховки по окончании периода «охлаждения». Согласно отзывам, большинству клиентов отказывают в компенсации по двум причинам:

  • Выплаты по прошествии недели с момента оформления кредита не предусмотрены полисными условиями.
  • Клиенты предоставляют неполный пакет документов, и процедура затягивается.

Обычно при отсутствии оснований для отказа уже в течение 8–10 дней перечисляют необходимую сумму. Если же этого не произошло, следует обращаться в суд, и при удовлетворении иска на счет клиента переводятся не только основные деньги, но и пеня за каждый день просрочки по выплатам от компании

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector