11 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Программа страховой защиты Тинькофф: стоит ли платить и как отключить услугу

Программа страховой защиты Тинькофф: стоит ли платить и как отключить услугу

Опубликовал: Николай Кузнецов 0 8,129 Просмотров 11.12.2018

Клиентам, заключившим кредитный договор, Тинькофф предлагает программу страховой защиты. Это вспомогательная функция, предусматривающая дополнительные затраты для пользователя. Ее стоимость рассчитывается ежемесячно и составляет 0,89% от остатка ссудной задолженности на дату платежа. Является ли ТОС (Тинькофф Онлайн-Страхование) обязательным условием для получения заемных средств, какие преимущества оно дает и как его отключить – далее.

Страховка по кредитной карте «Тинькофф»

Прежде чем оформить кредитную карту, «Тинькофф» предлагает внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления как продукта, так и страхования. При необходимости можно уточнить через оператора, как подключить дополнительные услуги или как отключить страховку в Тинькофф по кредитной карте спустя время.

Условия

Каждый банк пытается максимально снизить риски по невозврату заемных средств. Именно для этого создан такой продукт, как страхование. По каждому продукту финансовая компания предлагает свой пакет рисков.

Рассмотрим стандартные условия предоставления страховой защиты по кредитным картам.

Условия:

  1. Страховой суммой по договору является кредитный лимит по карте, а именно задолженность. Именно в пределах суммы задолженности страховая компания будет нести ответственность.
  2. Плата за договор взимается ежемесячно.
  3. Стандартный пакет рисков включает в себя наступление страхового события, в результате которого клиент получает 1 или 2 группу инвалидности, или наступает смерть.
  4. По желанию клиента может быть включен дополнительный риск – выплата кредита по причине потери работы по вине работодателя (сокращение, ликвидация или банкротство компании). В этом случае компания будет вносить оплату до тех пор, пока заемщик не устроится на новую работу.
  5. Для получения компенсационной выплаты заемщику или родственникам потребуется в течение 30 дней написать заявление в адрес страховщика и предоставить полный пакет документов. В противном случае необходимо будет уплачивать сумму ежемесячного взноса с учетом процентов.

Важно! Безусловно, страховой полис выгоден заемщику. Именно он покроет все расходы, которые могут возникнуть в результате непредвиденных обстоятельств. Поэтому страховщики рекомендуют не экономить и оформлять защиту, поскольку цена продукта в большинстве случаев приемлемая.

Стоимость

На практике когда заемщики узнают, что им придется вносить дополнительный взнос, сразу стараются отказаться от страхования кредитной карты в «Тинькофф» банке. Однако не стоит торопиться, поскольку следует выяснить стоимость договора и просчитать свои риски.

Важно! Сумма по договору страхования не фиксированная, поскольку напрямую зависит от суммы задолженности по карте. По договору банк ежемесячно взимает плату, в пределах 0,89% от суммы долга.

Получается, если вы оплатили по карте покупку на 10 000 рублей, то банк спишет всего 89 рублей.

Читать еще:  Расчет дымохода – возможности и действительность

Дополнительно необходимо отметить, что услуга подключается автоматически при подписании договора. Чтобы от нее отказаться сразу, клиенту потребуется на последней странице кредитного договора поставить галочку в специальном разделе.

Если этого не сделать, банк сочтет, что вы согласились ежемесячно вносить 0,89% от суммы долга.

Важно! Стоит отметить, что в течение льготного срока, который составляет по карте 55 дней, плата за услуги страхования не взимается.

Плюсы и минусы

Прежде чем подключить или отключить страховку по кредиту необходимо изучить все плюсы и минусы. Для вашего удобства рассмотрим их.

Плюсы:

  • сокращение рисков как для банка, так и заемщика в случае невозврата кредита по причине нетрудоспособности;
  • при оформлении договора страхования для получения кредитной карты запрашивается минимальный пакет документов;
  • возможность получения максимального лимита;
  • для оформления страховой защиты не нужно ехать в офис, поскольку вся процедура оформления происходит дистанционно;
  • круглосуточная поддержка;
  • при наступлении страхового случая пакет документов на выплату подается через интернет.

Минусы:

  • стоимость страховки, поскольку при максимальном лимите она может составлять несколько тысяч в месяц;
  • при расторжении страхование отключается только со следующего месяца.

Как видите, преимуществ страхования карты намного больше. Именно поэтому стоит все хорошо взвесить и оформить страховку при получении карты с кредитным лимитом.

Остались вопросы?

Позвоните по номеру 900 (телефон для бесплатных звонков с мобильных на территории рф), +7 (495) 500-55-50 (телефон для звонков из любой точки мира) или напишите в раздел Диалоги в мобильном приложении Сбербанк Онлайн

Услуги страхования оказывает ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности — добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни), выдана Банком России без ограничения срока действия). Сайт www.sberbank-insurance.ru. Тел. +7 495 500 55 50 (телефон для звонков из любой точки мира).

Программа заключается в организации страхования держателей кредитных карт (далее — клиенты) путем ежемесячного (при условии наличия задолженности на 20-е число месяца более 3 000 руб.) заключения ПАО Сбербанк со страховой компанией договоров страхования, по которым клиенты являются застрахованным лицами.

Во сколько обходится страховка

Практически все дополнительные предложения банки предоставляют на платной основе, и процедура страхования также не является исключением. Банк Тинькофф за предоставление данной услуги взимает плату в размере 0,89 процента, от остатка задолженности по кредиту, каждый месяц.

Причитающийся платеж списывается в автоматическом режиме, вместе с текущими взносами по кредиту. Эта операция довольно часто вызывает недоумение у заемщиков, так как им кажется, что списание дополнительных средств происходит безосновательно.

Зачем нужно страхование по карте?

Страхование жизни и здоровья держателя кредитной карты позиционируется банком как забота о себе и родственниках. Компания погасит весь долг по кредитке, если с ее владельцем случится несчастный случай или болезнь. При отсутствии возможности оплатить задолженность его близкие люди будут избавлены от этого обязательства.

Читать еще:  Монтаж дымохода в деревянном доме: тонкости процесса

Сумма ежемесячного страхового взноса составляет 0,89% от суммы задолженности по карте на дату отчета. Если она отсутствует или составляет меньше 3 тысяч рублей, то плата за страховку не снимается. Страховая защита также не будет работать.

Датой отчета является число месяца, предшествующее дате заключения договора о выпуске и обслуживании кредитки. Если в конкретном месяце такого числа нет, то ею будет последний календарный день месяца.

Срок страхования составляет один месяц. Он пролонгируется в следующую дату отчета, при условии наличия задолженности более 3 тысяч рублей.

Задолженность по кредитной карте на дату отчетного периода30 000 рублей
Ставка страхового взноса0.89%

Где С – сумма ежемесячного страхового взноса,

З – размер задолженности,

Ст – ставка платежа за участие в страховой программе

Списание взноса за участие в страховой программе происходит автоматически. Держатель карты узнает о нем в ежемесячной SMS-рассылке. При наступлении страхового случая сумма возмещения будет равна размеру задолженности по кредитной карте на отчетную дату.

Можно ли вернуть страховые взносы

Клиенты, согласившиеся на подключение страховки при подписании кредитного соглашения, вправе от нее отказаться. Если это сделать в «период охлаждения», который действует на протяжении 14 дней с момента подписания договора, то получится вернуть уплаченные страховые взносы. В иных случаях их возврат не предусмотрен.

Для получения возмещения вместе с заявлением, которым оформляется отказ от услуги, необходимо в офис компании «Тинькофф страхование» направить требование вернуть средства.

В соответствии с условиями заключаемых кредитных договоров, платеж в пользу страховщика списывается в конце расчетного периода.

Поэтому проблем с тем, чтобы вернуть страховку Тинькофф-банка не возникает. Платежи в первые 2 недели еще не списываются.

Исключения составляют случаи, когда клиент подал заявление на подключение страховой защиты за несколько дней до завершения расчетного периода. В указанной ситуации банк перечислит страховой взнос в установленную дату. Чтобы клиент вернул платеж при отказе от страхования, придется писать заявление страховщику.

Если отказали в выплате

Когда отказ банка или СК неправомерный и ситуацию просто так не уладить:

  1. Требуйте письменный отказ с подписью и печатью.
  2. Приложите все возможные доказательства:
    • аудио- и видеозаписи переговоров в банке (они помогут, если услуга навязана или не озвучена вообще);
    • копии договора страхования, паспорта и чеков об оплате;
    • заявление о расторжении.

Документы в электронном варианте вместе с жалобой подаются на сайты ФАС РФ (Федеральной антимонопольной службы), Роспотребнадзора и Центробанка. В течение 3 дней жалобу рассмотрят, в течение 7 — передадут в нужную инстанцию, если она направлена не по адресу.

В письменном виде документы направляются заказным письмом на адреса, указанные на сайтах служб.

Подавайте документы в суд лишь в крайнем случае — подписанный договор свидетельствует не в пользу заемщика, а доказать факт навязывания сложно. Исками стоимостью до 50 000 рублей занимается мировой суд, большими — районный.

Читать еще:  Делаем печь пиролизную своими руками

Избежать проблемы удастся при соблюдении нескольких правил:

  • внимательно читайте договор;
  • если что-то непонятно, просите разъяснения на месте;
  • не бойтесь спорить. Страхование жизни, здоровья и имущества гражданина РФ — добровольный акт (ст. 927 ГК РФ);
  • отказ в предоставлении кредита без страховки в случаях, не указанных в законодательстве, — нарушение сотрудником банка ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей»;
  • в случае навязывания услуги на месте пишите жалобу в произвольной форме на действия сотрудника;
  • если отказаться не получилось, сразу после заключения кредитного договора воспользуйтесь периодом охлаждения и напишите заявление на возврат.

Коллективное страхование на законных основаниях

Новый закон делает легитимным так называемое коллективное страхование (часть 2.1 статьи 7). До этого данный вид договоров существовал на практике, но никак не регулировался.

При коллективном страховании, в отличие от индивидуального, полис получает не клиент, а банк. Заемщик лишь присоединятся к страховой программе, и ему выдают специальный сертификат, подтверждающий его участие в ней. Потребитель не принимает участия в выборе страховой компании и не может повлиять на условия, прописанные в полисе.

Новый закон не только делает схему коллективного страхования законной, но еще и вводит в правовое поле возможность кредитных организаций быть агентами страховщиков.

По закону «О банках и банковской деятельности», «кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью» (ст. 5). В 483-ФЗ банк получает совершенно четкий статус страхователя (лица, заключившего со страховщиком договор страхования), и таким образом ранее принятый отраслевой закон уже не нарушается.

Отмена страховки для кредитки по телефону

Третий метод отмены страховки для кредиток Тинькофф предполагает использование телефона. Если вы примите решение использовать для отказа от страхования жизни и здоровья именно этот метод, то вам предстоит совершить следующие действия:

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

  1. В первую очередь вам потребуется позвонить в контактную службу описываемой банковской структуры.
  2. Далее вам необходимо связаться с оператором и сообщить ему о своем желании отказаться от страховки.
  3. Вам необходимо быть готовым к тому, что перед исполнением вашего запроса оператор потребует от вас назвать свои паспортные данные и секретную фразу, которую вы придумали при получении кредитки.

p, blockquote 20,0,0,0,1 —>

Эта процедура также занимает минимальное количество времени. Ее использование является целесообразным в том случае, если вы находитесь в месте без доступа к сети интернет, из-за чего онлайн-сервис или приложение вы использовать не сможете. Если в этом возникнет необходимость, то вы сможете снова активировать страховой полис, просто связавшись с оператором контактной службы. Прежде, чем отказаться от страховки, следует удостовериться в том, что она действительно вам не нужна.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector